Кредит или рассрочка: как сравнить варианты

Начните с цены за наличные

Сравните полную сумму всех платежей по каждому варианту с минимальной ценой товара за наличные. Разница между ценой в рассрочку и ценой за наличные — это потерянная скидка, даже если ставка названа нулевой.

Приведите варианты к одной базе

Зафиксируйте цену одного и того же товара при оплате сразу. Для рассрочки сложите первоначальный взнос и все платежи. Для кредита добавьте проценты, комиссии, страховку и собственные деньги, внесённые при покупке.

Не смешивайте разные комплектации, сроки гарантии и дополнительные услуги. Если в рассрочку товар продаётся дороже, разница с ценой за наличные уже является частью финансовой стоимости.

• Одинаковый товар и момент покупки.
• Одинаковый первоначальный взнос.
• Все обязательные платежи в BYN.

Проверьте не только итоговую сумму

Более дешёвый вариант может иметь слишком высокий ежемесячный платёж. Сравните максимальную нагрузку, общую стоимость и запас бюджета после платежа.

Если есть возможность сохранить деньги на вкладе, не используйте ожидаемый доход как гарантированный. Условия вклада могут ограничивать снятие, а ставка и доступность денег важны не меньше арифметической разницы.

Пример потерянной скидки

Если товар стоит 4 500 BYN при оплате сразу и 5 100 BYN в рассрочку, скрытая разница уже равна 600 BYN. Даже при ставке 0% рассрочка не является бесплатной относительно доступной цены за наличные.

Для кредита сравните с 4 500 BYN сумму первоначального взноса, все платежи, комиссии и страховку. Для рассрочки сложите взнос и периодические платежи. Более дешёвый итог дополнительно проверьте по максимальной нагрузке на месяц.

• Не сравнивайте рекламный платёж с полной ценой.
• Учитывайте обязательную подписку или сервисный пакет.
• Проверяйте возможность досрочного закрытия без потери скидки.