Методология расчётов
Формулы кредитных и депозитных расчётов, десятичная точность, правила округления, допущения и ограничения финансовых калькуляторов.
Общие правила
Денежные расчёты выполняются десятичной арифметикой с повышенной внутренней точностью. Видимые суммы округляются до двух знаков методом half-up. Годовая ставка переводится в месячную делением на 12.
Аннуитет рассчитывается по стандартной формуле приведённой стоимости; дифференцированный график делит основной долг на равные части. Последняя строка корректируется на остаток.
Жильё, сравнения, долги и накопления
В расчёте жилья основной долг равен цене объекта за вычетом первоначального взноса. Разовые расходы добавляются к деньгам на старте, ежегодное страхование умножается на число начатых лет, а кредитный график строится общей аннуитетной или дифференцированной моделью.
Рефинансирование сравнивает только будущие денежные потоки по текущему и новому кредитам. Точка окупаемости считается устойчивой лишь тогда, когда накопленная разница после покрытия разовых расходов больше не становится отрицательной до конца горизонта.
Для финансовой цели формула решается относительно равного ежемесячного пополнения. Учитывается будущая стоимость уже накопленной суммы и момент взноса — начало или конец месяца. При нулевой ставке недостающая сумма делится на число месяцев.
Сравнение кредитов и вкладов строит два независимых полных графика на одинаковой исходной сумме и сопоставляет их итоговые денежные потоки. План нескольких долгов сохраняет общий месячный бюджет: лавина выбирает максимальную ставку, снежный ком — минимальный остаток, а освободившийся платёж переносится дальше.
Срок накопления находится помесячной симуляцией до достижения цели. Реальная доходность делит чистую будущую сумму на накопленный пользовательский сценарий инфляции и приводит результат к годовой ставке; введённая инфляция не является прогнозом сайта.
Границы модели
Модели не учитывают календарь рабочих дней, точное число дней между платежами, плавающую ставку, штрафы, льготные периоды и индивидуальные правила банка, если пользователь не ввёл их как отдельные расходы.
Проверка формул
Кредитные, депозитные и валютные функции проверяются на заранее рассчитанных примерах, нулевых ставках, коротких и длинных сроках, дополнительных расходах и некорректном вводе. Тесты отдельно контролируют закрытие остатка последним платежом и отсутствие обычных ошибок двоичной арифметики в денежных суммах.
Ориентировочная эффективная стоимость ищется по денежному потоку и не выдаётся за официальный договорный показатель банка. Если модель не учитывает точное число календарных дней или специальное условие договора, ограничение показывается рядом с результатом.
Проверка и обновление официальных данных
Синхронизация выполняется отдельно от публичного запроса страницы. Ответ источника проходит проверку структуры и диапазонов; только после этого новая копия заменяет предыдущую. При таймауте, ошибке сети или неожиданном формате сохраняется последняя валидная копия.
Интерфейс показывает дату данных и состояние последней проверки. Если плановое обновление давно не выполнялось, зелёная отметка заменяется заметным предупреждением об устаревании.