Как работает капитализация вклада

Проценты на проценты

При капитализации начисленный доход присоединяется к вкладу. Следующее начисление идёт уже на увеличенную сумму. Разница особенно заметна при длительном сроке и высокой ставке.

Как частота влияет на итог

При ежемесячной капитализации база растёт каждый месяц, при годовой — только после годового начисления. При одной номинальной ставке более частое присоединение процентов обычно даёт немного больший итог.

Эффект зависит от срока: на коротком вкладе разница может быть небольшой, а на длинном постепенно накапливается. Регулярные пополнения создают отдельный эффект и должны учитываться по датам внесения.

• Проверьте, капитализируются ли проценты автоматически.
• Уточните, меняется ли ставка после продления.
• Сравните условия досрочного расторжения.

Что калькулятор не может знать

Банк может начислять доход по конкретному числу дней, применять разные ставки к частям срока или ограничивать пополнение. Общая формула не воспроизводит эти детали без условий продукта.

Используйте расчёт как сценарий, затем сверьте итог с официальным примером банка. Особенно внимательно проверьте налогообложение, возможность снятия и потерю процентов при досрочном закрытии.

Упрощённый пример капитализации

При сумме 10 000 BYN и условной ставке 12% годовых месячная ставка в упрощённой модели равна 1%. После первого месяца база становится 10 100 BYN, после второго — 10 201 BYN. За двенадцать месяцев без операций получится около 11 268 BYN.

Без капитализации простое начисление за год дало бы 1 200 BYN процентов. Разница возникает из-за процентов на ранее начисленный доход. Фактический банк может использовать календарные дни, иную периодичность и особые правила округления.

• Не путайте выплату процентов на счёт с капитализацией.
• Пополнение начинает приносить доход только после внесения.
• Досрочное закрытие может изменить ставку задним числом.